Conservatieve geldzaken

De factuur gemeente belastingen In mijn gemeente zijn ze nooit zo snel. Het duurt altijd tot eind februari voordat de WOZ waarde bekend is. Ik was benieuwd toen ik een mailtje zag dat er in mijn overheid een bericht van de gemeente staat. De tarieven werk ik altijd in oktober/ november al bij in mijn Excel bestand. Want in de november vergadering worden de belastingen vastgesteld in de gemeenteraad. In de notulen en documenten kun je de nieuwe tarieven vinden. Er waren geen verrassingen. Alles klopte keurig. En eindelijk vond ik het bedrag wat ik nog niet kon weten. Met hoeveel is mijn woning gestegen? Ik had mij al rijk gerekend maar dat viel tegen. Het bedrag was gelijk €212.000. Eerst baalde ik een beetje maar al snel zag ik ook de voordelen. Hoe lager deze waarde hoe minder belasting ik moet betalen. Taxatieverslag Bij andere lees ik nauwelijks iets over een taxatieverslag al jaren bekijk ik mijn taxatieverslag. Eerst moest ik het opvragen bij het gemeentehuis tegenwoordig st

Afgelopen week was er een onderzoekje geweest voor de Rabobank en uitgevoerd door Nibud. Daarom wil ik eens mijn buffer-plan met jullie delen.De afgelopen 2 jaar heb ik telkens een beetje nagedacht over mijn financiële planning. Nu ben ik bewust aan het sparen voor een buffer niet een kleine buffer maar een enorme buffer. Minimale buffer € 5000 Bij het aflossen van de hypotheek heb ik dit bedrag altijd als ondergrens aan gehouden voor mijn buffer. Nu ben ik mijn buffer aan het verhogen. Het totaalbedrag waar ik ooit naar streef is voor mij op dit moment ook utopisch maar ik wil in mijn buffer 2 jaar leefgeld. Dus alle vaste en variabele lasten. Zeg maar 2 jaar mijn jaarbudget. Daarnaast een potje voor vervanging van mij auto en fiets. Dan nog een potje voor het vervangen van al mijn apparatuur. En als laatste een potje voor mijn uitvaart. Potje: 2 jaar leefgeld Dit is makkelijk uit te rekenen. Mijn kosten zijn nu € 900 per maand. Als ik 2 jaar leefgeld wil sparen moet ik 24 (ma

Waarom dit onderwerp? Dit blog schrijf ik als hobby om bezig te zijn met personal finance en ik probeer politieke onderwerpen te vermijden. Vandaag maak ik een uitzondering. Ik heb niets met de partij 50 plus maar dit onderwerp raakt mij. Ik heb al 3 keer een blog willen schrijven hierover en telkens heb ik besloten om het niet te doen maar ik doe het vandaag wel. Ik ga proberen een uitleg te geven waarom. Gelukkig is iedereen anders. Soms is het lastig maar diversiteit is juist goed. Nu stimuleer de overheid sinds een aantal jaren om onze enorme hypotheekschuld af te lossen. Dit gebeurd vooral door het verplichte aflossen via de annuïteitenhypotheek en of gecombineerd met de lineairehypotheek. Veel woningbezitters lossen in consuminderland nog extra af om zo snel mogelijk hypotheek vrij te zijn. Het is jammer dat juist de overheid nu de regels heeft veranderd en dat we straks de komende 30 jaar steeds meer belasting gaan betalen voor het afgeloste huis. Eigenbelang Ja, ik heb

Gelukkig is er niets aan de hand maar ik ben er even voor gaan zitten. Zou het mogelijk zijn om mijn begroting te halveren? Ik vond het een spannende vraag. Het is wel eens goed om op een rustig moment een crisissituatie door te rekenen. Zeg maar een stevige stresstest van mijn huishouden. Om te beginnen is mijn maand begroting € 900 daar moet dus € 450 van geschrapt gaan worden. Dit zijn alleen mijn vaste en variabele lasten. Alle nieuwe dingen, vakantie e.d. worden betaald uit reserveringen. Als eerste zal mijn auto de deur uit gaan. Gewoon verplicht fietsen! Dat levert na veel praktische bezwaren wel € 150 op. Dus nog € 300 te gaan. De tweede stap is de ondersteuning van familie schrappen. Dit kan ik theoretisch goed beredeneren maar in de praktijk zou ik dit heel moeilijk vinden. Van de € 300 gaat er weer € 125 van af. Nog € 175 te gaan. Zakgeld is makkelijk te schrappen en kleedgeld is te halveren. Bij elkaar is dat een besparing van € 50. Nog € 125 te gaan. Giften en a